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Comment bien choisir son assurance vie ?

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Vous souhaitez prendre une assurance-vie mais vous vous sentez un peu perdu face à toutes ces compagnies d’assurance, vous n’arrivez pas à choisir l’offre commerciale qui correspond à votre capacité d’épargne. Voici quelques conseils pour bien choisir votre contrat.

À QUOI VOUS SERVIRA T-ELLE ?

La première chose à savoir sur une assurance-vie c’est que ce contrat vous accompagnera tout au long de votre vie. Mais également que son statut évolutif vous apportera un avantage fiscal très intéressant. Plus votre contrat est ancien, moins il y a une imposition.

Vous devez vérifier dès son ouverture s’il vous permet de compléter vos revenus à la retraite grâce à des rachats programmés, de changer facilement de bénéficiaire ou d’en désigner plusieurs (si votre famille s’agrandit). Ne vous précipitez pas vers la première compagnie d’assurance, vous ne pourrez pas transférer votre dossier vers une autre compagnie.

CIBLEZ VOTRE INTERLOCUTEUR

Avant de vous lancer dans le choix de tel ou tel professionnel de l’assurance, assurez-vous que votre futur interlocuteur soit inscrit au registre national des intermédiaires en assurance : l’ORIAS . Ensuite, assurez-vous de la clarté des conditions générales du contrat.

Lorsque vous rencontrez votre interlocuteur, celui-ci doit vous interroger sur vos attentes, vos objectifs, vos doutes, vos contraintes… et vous orienter alors vers le contrat le plus adapté. N’hésitez pas à demander quels seront vos frais et vos risques cela pourra vous aider à faire votre choix.

Normalement, votre interlocuteur doit le faire, s’il ne le fait pas, n’hésitez pas à chercher ailleurs. Par ailleurs, vous pouvez aussi faire appel à un courtier en assurance-vie. Ils ont une vision large, ils connaissent à la fois les compagnies en assurance-vie et les gérants d’actifs. Ils pourront vous guider vers le bon choix et obtenir un contrat sur mesure.

CHOISSISEZ LA BONNE OFFRE

Un autre point sur lequel vous devez vous renseigner c’est les offres que proposent les différentes compagnies que vous allez rencontrer. Pensez que si le rendement est stable sur le court terme, il sera alors préférable de se diriger vers une compagnie avec des offres commerciales intéressantes à long terme.

Si vous souhaitez investir sur des actions, privilégiez les contrats avec un accès à plusieurs sociétés de gestion. Il existe des compagnies qui peuvent vous proposer de garantir votre capital (fonds euro). Demandez un contrat ouvert et évolutif.
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